Kredyty hipoteczne 2017 rok.

Zaostrzenie przepisów kredytów hipotecznych.

W 2017 roku jest nieco trudniej otrzymać kredyt hipoteczny. Wszystko za sprawą wzrostu limitu minimalnego wkładu własnego. Jest to nie jedna zmiana jaka staje na drodze Polaków o marzeniu o mieszkaniu. W ramach tych zmian osoba, która chce kupić mieszkanie na kredyt hipoteczny musi mieć co najmniej dwadzieścia procent wkładu własnego. W przypadku, kiedy nie ma takiej kwoty musi zakupić ubezpieczenie niskiego wkładu, jeżeli jego oszczędności wynoszą od 10 do 20% wartości mieszkania o jakie sie stara. Dysponując oszczędnościami poniżej 10% wartości domu lub mieszkania bank nie przyzna nam kredytu hipotecznego. Wzrost kwoty minimalnej z 15% do 20% zwłaszcza dla osób, które chcą kupić mieszkanie w dużym mieście stanowi bardzo dużą kwotę, która w wielu przypadkach jest nieosiągalna. Są to spore utrudnienia i coraz więcej osób nie będzie mogło spełnić swojego marzenia o własnym M. Została również zaostrzona zasada oceny zdolności kredytowej, a także program mieszkanie dla młodych stracił na znaczeniu.

Wzrost limitu kapitału własnego na mieszkanie na kredyt.

Patrząc na zaostrzenia kryteriów przyznawania kredytu hipotecznego można wywnioskować, że na przeciętne mieszkanie trzeba mieć co najmniej dwadzieścia tysięcy złotych wkładu własnego. Kwota może nie jest bardzo wysoka, ale dla wielu osób nadal jest nieosiągalna. W Polsce średnia cena za metr kwadratowy to około cztery tysiące złotych. Typowe mieszkanie jakie kupowane jest na kredyt hipoteczny to powierzchnia około 50 metrów kwadratowych. Można wyliczyć, że wkład własny na takie mieszkanie to kwota powyżej dwudziestu tysięcy złotych. Od stycznia bieżącego roku, aby uniknąć zakupu ubezpieczenia trzeba zgromadzić dwa razy tyle kapitału. Porównajmy jak wzrosły kwoty wkładu własnego w największych miastach w Polsce. W Gdańsku do tej pory średnia wielkość wkładu własnego wynosiła nieco ponad 29 tysięcy złotych, od 2017 roku kwota ta przekracza 58 tysięcy złotych. W Katowicach do tej pory ubiegając się o kredyt hipoteczny trzeba było posiadać kwotę nieco ponad 20 tysięcy złotych, teraz kwota ta jest dwa razy większa. W Olsztynie do tej pory minimalna kwota wkładu własnego to 22 tysiące złotych dziś aż 44 tysiące złotych. Największa różnica widoczna jest w Warszawie. Tu średnio mieszkanie 50 metrów kwadratowych kosztuje około 369 tysięcy złotych. Kwota minimalna do tej pory wynosiła 36900 złotych. Dziś przekracza ona 73 tysiące złotych. Jak widać wzrost wkładu własnego dwukrotnie w dużych miastach dała bardzo duże sumy, które nie każdy może sam uzbierać, nie mając niczego innego do sprzedania. Jak widać Państwo nie daje nam łatwo żyć. Młodzi ludzie chcą się usamodzielnić i mieć swoje własne mieszkania. Po zaostrzeniu przepisów dla wielu będzie to marzenie trudne do zrealizowania lub wręcz nierealne. Doprowadza to do tego, że wielu ludzi wyjeżdża za granicę, aby samemu zarobić na mieszkanie bez pomocy banku i Państwa. Zobacz jaka pomocna jest porównywarka kredytów kredytomania.EU, o wiele ułatwi Ci wybór kredytu.

Kredyt i pożyczka, detale o jakich nie należy zapominać.

Jeśli chodzi o dwa pojęcie wymienione w głównym temacie należy powiedzieć o tym iż ich używanie jest często dość zamienne. Takie podejście nie może być odpowiednie. Różnice między nimi mogą oczywiście się pojawiać. Należy mieć świadomość o tych najbardziej istotnych, zobacz je na tej stronie.

Kredyt należy określać jako pojęcie specjalnie dostosowane do banku. Można się dowiedzieć wcześniej z prawa bankowego iż w art. 5 dochodzi do stwierdzenia, że to ,,czynność bankowa”. Z tego powodu liczba konsekwencji w tym przypadku będzie dość spora. Dotyczy to oczywiście spraw ekonomicznych, a także prawnych. Jeśli chodzi o art. 69 w prawie bankowym to tak naprawdę umowa kredytu może być umieszczona na piśmie. Jeśli chodzi o umowę kredytu to tutaj warto zaliczać m.in. zasady, termin spłaty kredytu, wielkość oprocentowania, kwota kredytu. Zdefiniowane przeznaczenie winno zostać w sposób specjalny zdefiniowane. Biorąc pod uwagę pożyczkę należy powiedzieć o tym iż ten termin może być nieco szerszy. Jeśli chodzi o pożyczkodawcę to instytucja jaka tutaj może być dotyczy osoby fizycznej, a także instytucji. Warunek jaki może być spełniony dotyczy oczywiście tego iż kwota nie powinna być dostępna dla osób trzecich. Najbardziej elementarne zasady tutaj obowiązujące można znaleźć w Kodeksie Cywilnym. Otrzymanie pożyczki może się opierać oczywiście na czymś kompletnie luźnym. Najbardziej istotna rzecz w odniesieniu do kredytu stanowi fakt iż kwota może zostać wydana w sposób dowolny. Jeśli chodzi o niskie kwoty to podpis umowy nie ma potrzeby. Najważniejsze regulacje będą się opierać o pożyczkobiorcę, a także pożyczkodawcę. Zalecane jest spisanie umowy decydując się na jakieś wyższe kwoty.

Prawdą jest, że kredyt to termin wyłącznie dla banku. Dość często jednostka bankowa za chęci zorganizowania przez bank może mieć charakter pożyczki. Ta rzecz dotyczy tego iż tak naprawdę produkty bankowe mogą mieć specyficzne cechy kredytu. Jako przykład można się tutaj posłużyć oczywiście kredytem odnawialnym w koncie.

Parametry o jakich należy pamiętać dotyczą kilku specyficznych elementów. Do nich z pewnością warto zaliczać to, kto może ją udzielić, prawne regulacje, przeznaczenie, typ umowy, koszt. Kredyt uda się oczywiście wziąć jedynie w banku. Pożyczka może dotyczyć osoby fizycznej będącej w posiadaniu środków właściwych. Regulacje prawne są także nieco inne - jeśli chodzi o bank to tutaj należy definitywnie je oznaczyć w umowie, a pożyczka wykazać się będzie dowolnością.

Osoba zatrudniona na umowę cywilną

Takie osoby również mogą się starać o zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Starając się o niższą kwotę musimy udowadniać że pracujemy u tego samego pracodawcy od przynajmniej roku. Jeżeli interesuje nas większa gotówka niestety w wielu bankach mogą spotkać nas trudności gdyż większość banków nie honoruje tego rodzaju umów.

Osoby prowadzące działalność gospodarczą

Jeżeli prowadzimy firmę od kilu miesięcy bank bez najmniejszych problemów udzieli nam kredytu gotówkowego. Trudności mogą się pojawić tylko w przypadku osób rozliczających się na podstawie karty podatkowej lub ryczałtu.

Szansę na udzielenie kredytu gotówkowego ma każdy pełnoletni obywatel Polski który nie posiada złej historii kredytowej. To na jaki kredyt może liczyć zależy tylko i wyłącznie od tego jaką posiada formę zatrudnienia oraz jakie uzyskuje dochody. Osoby będące w związku małżeńskim nie muszą zaciągać kredytu wraz z małżonkiem bądź za jego zgodą. Większość banków udzieli kredytu „po cichu” nie przekraczającego kwoty 20 tysięcy zł. Problem może się pojawić u osób będących w związku małżeńskim z podpisana intercyzą, ubiegając się o większą kwotę można napotkać trudności, kiedy masz wątpliwości czy dostaniesz kredyt to kredyty gotówkowe są tutaj.

Odpowiednie nastawienie w przypadku wzięcia kredytu.

Potrzebując wziąć kredyt hipoteczny może być potrzebne to, aby tak naprawdę odnaleźć taki jaki będzie mógł być dopasowany do konkretnych potrzeb. Jeśli chodzi o zniecierpliwienie, pośpiech to tak naprawdę takie czynniki mogą być niezbyt dobrym pomocnikiem. W wielu sytuacjach może to dotyczyć losów firmy bądź rodziny. Właśnie w tej chwili będzie podjęta decyzja tego czy opłacana jest nasza praca czy zarobki.

W wielu sytuacjach ,,jakiś zmarnowany dzień” może przynieść efekt jako zaoszczędzenie kilku dni pracy. Podmiot decydując się na wzięcie kredytu pierwszego lepszego z brzegu winien mieć świadomość tego, że oferta nie będzie spełniać jego oczekiwań. Warto czasem pochodzić dwa lub trzy dni, aby tak naprawdę odnaleźć coś dostosowanego do naszych potrzeb. Podążając tym śladem, klient decydując się na byle jaką ofertę może oczekiwać tego iż taka opcje okaże się zdecydowanie droższa, a w praktycznym ujęciu będzie dotyczyć to pensji miesięcznej mniejszej jak 100zł. Na pewno żaden pracownik nie mógłby być zadowolony z tego jakby kierownik powiedział o tym iż pensja zarobku będzie rzędu 50 lub 200zł mniej. Co jest bardzo ważnym czynnikiem w przypadku kredytu hipotecznego? Tak właściwie dotyczy to czasu i jego upływu. Na pewno nie będzie się liczyć tylko to iż rata jest niższa, ale także istotny element dotyczy także innych elementów. Ostateczna decyzja dotyczy tego iż kredyt można spłacić wcześniej ponieważ może nastąpić sprawdzenie tego, że występować będzie prowizja od kwoty spłacanej. Czynniki o jakich należy powiedzieć jest dość spora liczba. Do tych najważniejszych należy zaliczać, oprocentowanie kredytu. Jest to dość istotny element z tego powodu, że czynnik to będzie decydować o koszcie kredytu. Następna rzecz dotyczy kosztów wstępnych kredytu, a także prowizji. Podmiot winien sprawdzić to czy może wystąpić całkowite opłacenie bez żadnych konsekwencji. W wielu przypadkach może istnieć szansa na to, aby wykonać opłaty przed terminem przykładowo po 5 latach. Występować będzie również opcja spłaty przynajmniej 10% rocznie nie mając żadnych konsekwencji prowizji, a to wszystko będzie uzależnione od banku. Dość często lepiej jest wziąć kredyt o większej kwocie i zakończyć remont bądź zbudowanie domu aniżeli w następnej kolejności dodać gotówkowy kredyt, a on w wielu sytuacjach będzie o wiele droższy.

Z pewnością może być istotna waluta w jakiej się weźmie kredyt. Jeśli chodzi o obcą walutę to tak naprawdę kredyt może być taszy, ale podmiot może być narażony na różnego rodzaju wahania pod względem wartości całości kredytu. Przykład, który jest z życia wzięty dotyczy franka szwajcarskiego mogącego drożeć wraz z ratą, ale również z kapitałem. Klient może wziąć kredyt na kwotę 200tys. a w ostateczności spłacić ją w wyniku jako 300tys. To o czym należy pamiętać dotyczy się także prowadzenia kosztów miesięcznego konta.

Podatek belka, co warto wiedzieć.

Warto sobie uświadomić to, że wraz z poleceniem możliwości omijania tzw. podatku belki na lokatach mogących pojawiać się z dzienną kapitalizacją przestało być w obiegu wiosną 2012 roku. Instytucje bankowe z pewnością nie będą chcieć zrezygnować z tychże depozytów i będą decydować się na nadal na uruchomienie planu awaryjnego. Jednak obecnie na rynku można znaleźć oferty lokat, które dadzą szanse na ominięcie podatku wbrew wcześniej zapowiadanych informacji.

Jednym ze sposobów jest to, aby wypłacać kwoty na obecnych zasadach. Jeśli chodzi o pierwsze pomysły banków na ominiecie tzw. podatku Belki mogły mieć zamiar tego, że obecne zasady były aktualne do końca lutego 2012 roku. Banki są w stanie zaproponować lokaty, których będzie dotyczyć dzienna kapitalizacja odsetek. Jeśli chodzi o konstrukcje tego oprocentowania to dotyczy ona przede wszystkim tego, aby wskazana część mogła zostać wypłacona przez klienta przed terminem. Można było znaleźć takie jednostki, które były to w stanie zaoferować. Jeśli chodzi o minus to tak właściwie mógł on istnieć. Dotyczy on tego, aby kapitalizacja dzienna odsetek dała możliwość ominięcia podatku belki przy wpłacie niewielkiej kwoty. Inny sposób, który może dotyczyć pominięcia podatku belki to oczywiście lokata występująca z gwarancją odsetek. Banki były w stanie zaproponować lokaty będące z gwarancją odsetek. Ta konstrukcja nie mogła należeć do skomplikowanych. Zadanie banku to zobowiązanie się do podniesienia oprocentowania lokaty wraz z przyjściem nowych przepisów. To wszystko było spowodowane tym, aby klient nie mógł odczuć wagi podatku i dostał takie same odsetki, które mogły wystąpić przed zmianą prawa. Co należy wiedzieć o polisie lokacyjnej? Z pewnością ona należy do klasycznej lokaty jako tradycyjny produkt ubezpieczeniowy. Dzięki tym właściwościom klient mógł mieć szansę na ominięcie podatku belki bez względu na to jakie prawo mogło występować w związku z podliczaniem podatku.

Istnieją sposoby na to, aby tka właściwie wypełnić lukę po antybelkach. W jaki sposób należy tego dokonać? Przede wszystkim warto sprawdzić, który bank ma w swojej gamie produktów oparcie się na dziennej kapitalizacji. Jak należy wypełnić lukę? Przede wszystkim ma to związek z tymczasowymi uzupełnieniami. Istnieję jednak szansa na to, że bank będzie w stanie zaproponować jakieś inne rozwiązania. Z pewnością mogą istnieć sposoby na to, aby tak naprawdę omijać podatek belki. W tym celu warto się świadomie przyjrzeć obecnym ofertom jakie mogą proponować banki.

 

back to top