Kredyt hipoteczny krok po kroku

W przypadku zaciągania kredytu hipotecznego musimy wiedzieć o tym, że zarówno definicja jak i sama nazwa kredytu wskazuje na zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości jednak zgodnie z prawem bankowym nie jest to jedyna forma gwarancji, jaką wymaga od nas bank. Bank udzielając nam takie zobowiązanie wymaga także przedstawienia możliwości spłaty kredytu w przyszłości – zarówno dalszej, jak i bliższej. Konieczne będzie zatem przedstawienie celu finansowania. Jeśli zgodnie z celem kredytowania, za otrzymane pieniądze chcemy zakupić nieruchomość, bank tym samym będzie wymagał od nas przedstawienia lokalu, którym jesteśmy zainteresowani, a także dokumentów potwierdzających nasze zatrudnienie i pozostałe rodzaje zabezpieczenia.

Kredyt hipoteczny – dokumenty, które musimy przygotować

Jeżeli nosimy się z zamiarem zaciągnięcia kredytu hipotecznego, musimy przygotować oraz wypełnić wiele różnych dokumentów. Najważniejszy jest tutaj wniosek ponieważ to od niego rozpoczyna się cała procedura. To jak wygląda wniosek akie dane musimy wypełnić oraz jakie dokumenty przygotować zależy od konkretnego banku, jednak jego wypełnienie nie powinno być problematyczne i nie zajmie nam dużo czasu. Większe kłopoty mogą jednak sprawić pozostałe dokumenty, które będziemy musieli zgromadzić aby otrzymać kredyt.

Starając się o kredyt hipoteczny, musimy przedstawić w wybranym przez nas banku dowód osobisty oraz drugi dokument tożsamości ze zdjęciem. Kolejnym istotnym dokumentem są dokumenty potwierdzające naszą sytuację finansową. W przypadku zatrudnienia na podstawie umowy o pracę może to być: oświadczenie o dochodach, zaświadczenie o zatrudnieniu wystawione przez pracodawcę, umowa o pracę bądź świadectwo pracy, w niektórych przypadkach bank może wymagać od nas również deklaracji pracodawcy o chęci przedłużenia umowy o pracę.

Jeżeli ubiegamy się o kredyt hipoteczny, a jesteśmy zatrudnieni na podstawie umów cywilnoprawnych, musimy złożyć w banku następujące dokumenty: oświadczenie o dochodach, umowy za okres ostatniego roku, a także deklarację PIT za ostatni rok podatkowy.

Szansę na kredyt hipoteczny mają również osoby prowadzące własną działalność gospodarczą, musimy wówczas złożyć w banku takie dokumenty jak: NIP i REGON, CeiDG lub KRS, a także zaświadczenie z Urzędu Skarbowego i ZUS-u o niezaleganiu z opłatami oraz deklaracja PIT za poprzedni rok podatkowy, a także dokumenty księgowe lub ewidencje faktur.

Jeżeli posiadamy jeszcze inne źródła dochodów również powinniśmy dołączyć takie dokumenty. Zwiększą one możliwość otrzymania kredytu hipotecznego, a także mogą stanowić kartę przetargową przy negocjacjach z bankiem.

Dokumenty dotyczące nieruchomości

O kredyt hipoteczny staramy się zazwyczaj na etapie kupna domu bądź mieszkania, wybudowania domu czy jego remontu. W przypadku kredytów hipotecznych do wniosku musimy dołączyć również dokumenty dotyczące nieruchomości której hipoteka zostanie obciążona. A zatem przy zakupie domu czy mieszkania z rynku pierwotnego musimy zgromadzić takie dokumenty jak: umowa przedwstępna z deweloperem, potwierdzenie wpłaty wkładu własnego, odpis z księgi wieczystej oraz wypis i wyrys z ewidencji gruntów, a także pozwolenie na budowę, KRS i pełnomocnictwo osoby reprezentującej dewelopera,

Jeżeli chodzi o kupno nieruchomości z rynku wtórnego, aby otrzymać kredyt hipoteczny musimy przygotować następujące dokumenty: umowę przedwstępną ze sprzedawcą, potwierdzenie wpłaty wkładu własnego, księgę wieczystą oraz dokumenty potwierdzające prawo do sprzedaży dla sprzedawcy oraz wycenę bankową nieruchomości.

Kredyt gotówkowy na wyposażenie lokalu mieszkalnego – co wziąć pod uwagę?

Przedsięwzięcia związane z wyposażeniem domu, czy też mieszkania często wymagają sporych nakładów finansowych. Zakup odpowiednich sprzętów, a także mebli to nieraz dość duży wydatek, dlatego też niejednokrotnie osoby zainteresowane tego typu zakupami poszukują dodatkowych źródeł finansowania. Ciekawym rozwiązaniem w wielu przypadkach mogą się tutaj okazać kredyty gotówkowe. Ważne jest jednak, aby konkretnie ustalić swoje potrzeby oraz zrobić rozeznanie zarówno na rynku, jak i w obrębie własnej sytuacji finansowej.

Ustalenie indywidualnych potrzeb oraz niezbędnego budżetu

Nie ulega wątpliwości, że poszukiwanie propozycji dotyczących kredytów gotówkowych wymaga od nas świadomości tego, ile środków finansowych potrzebujemy. Wbrew pozorom ustalenie tego nie jest wcale tak proste, jak mogłoby się wydawać – w przypadku dobierania wyposażenia do swojego mieszkania lub domu istnieje bowiem mnóstwo rozmaitych wariantów i kompozycji, które mogą niejednokrotnie znacząco różnić się między sobą cenowo. Dlatego właśnie jeszcze przed przystąpieniem do poszukiwań ofert należy skrupulatnie odnotować, jakie konkretnie produkty chcielibyśmy kupić oraz ile one kosztują. Trzeba trzymać się zdrowego rozsądku – nie chodzi o to, aby nabyć wszystko, na co tylko ma się ochotę bez względu na aspekty praktyczne. Celem jest bowiem przecież urządzenie swojego lokalu w atrakcyjny wizualnie oraz funkcjonalnie sposób.

Przegląd i analiza dostępnych ofert

Gdy już wyznaczy się budżet niezbędny do realizacji całościowego przedsięwzięcia, można przystąpić do poszukiwań dodatkowych źródeł finansowania. Kredyty gotówkowe występują w naprawdę różnorodnych konfiguracjach, dlatego też trzeba wnikliwie przeglądać dostępne propozycje oraz dokładnie analizować je w kontekście całokształtu umowy, jak również w odniesieniu do naszych indywidualnych możliwości finansowych. Wpływają bowiem one bezpośrednio na spłatę zobowiązań, która powinna być terminowa oraz opiewać na ustalone umownie z bankiem kwoty. Dlatego niezbędne jest odpowiedzialne zarządzanie budżetem.

Zakup wyposażenia do mieszkania lub domu to bardzo praktyczne zastosowanie kredytów gotówkowych, które cieszy się sporą popularnością. Bez wątpienia bowiem lokal, w którym się mieszka, powinien być odpowiednio urządzony. Przy podejmowaniu decyzji dotyczącej kredytu gotówkowego trzeba spojrzeć na sprawę w sposób kompleksowy – należy dać sobie czas na przejście poszczególnych etapów procesu decyzyjnego oraz działań związanych z planowaniem całościowego przedsięwzięcia.

Czy wakacje kredytowe w kredycie hipotecznym to dobry pomysł?

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie długoterminowe dochodzące spokojnie do 20-30 lat po przedstawieniu średniej zdolności kredytowej. W tym czasie przy spłacie może pojawić się wiele problemów. Wakacje kredytowe to standardowa opcja występująca w bankach detalicznych do ochrony interesów kredytobiorcy. Czy warto jednak korzystać z takiego narzędzia i czy przypadkiem nie wiąże się z pewnymi negatywnymi konsekwencjami?

Jak można rozumieć wakacje kredytowe?

Banki zgadzają się na częściowe lub całościowe zaprzestanie spłaty rat kredytu hipotecznego pod warunkiem wcześniejszego uprzedzenia o takiej ewentualności. Odroczenie nie jest równe z anulowaniem rat, o czym warto pamiętać przy tworzeniu strategii restrukturyzacyjnych. Jedna z największych wad wakacji kredytowych to naliczanie odsetek od niespłaconej w terminie kwoty, a zatem każde wakacje kredytowe to dodatkowy zarobek dla banku.

Opcjonalne narzędzie restrukturyzacyjne, niestety z pewnymi zagrożeniami

W większości ofert dotyczących kredytów hipotecznych zauważysz informację o wakacjach kredytowych dostępnych raz do roku lub w innym wybranym okresie dla każdego kredytobiorcy. To narzędzie umożliwiające zabezpieczenie płynności w razie wystąpienia niespodziewanych wydatków w gospodarstwie domowym. Niekiedy do wakacji kredytowych potrzebujesz udowodnienia złej sytuacji ekonomicznej, chociaż od tej normy banki zaczęły w ostatnim czasie odchodzić. Z wakacji kredytowych nie skorzystasz automatycznie, tylko po złożeniu wniosku, przekazaniu konkretnej informacji doradcy. Negatywna sytuacja ekonomiczna może skutkować aktualizacją, kolejnym badaniem zdolności kredytowej. Bank może zdecydować się w krytycznych warunkach na rozwiązanie umowy kredytowej. Najlepiej zatem spłacać zobowiązanie bez uwzględniania narzędzi restrukturyzacyjnych.

Wakacje kredytowe chronią przed wpisem w BIK

Z drugiej strony lepiej wnioskować o wakacje kredytowe niż opóźniać się ze spłatą rat w kredycie hipotecznym, bo dłuższe zaniedbania skutkują wpisem w BIK, który przedawnia się po bardzo długim czasie. Nawet ustawa o kredycie hipotecznym wprowadza zasady restrukturyzacji kredytu hipotecznego. Prognozowanie spłaty zadłużenia na wiele lat jest praktycznie niemożliwe, więc wakacje kredytowe i indywidualne prowadzenie kredytobiorcy przez bank to najczęściej najlepsze rozwiązania, aby zoptymalizować płynność. Koszt wakacji kredytowych możesz w niektórych przypadkach przesunąć na ostatnią ratę, co daje prawdopodobnie największy komfort. Co myślisz o aktualnych normach restrukturyzacyjnych występujących w bankach detalicznych?

Oblicza alternatywnych metod spłaty kilku kredytów.

Kiedy masz na swoich barkach spłatę kilku kredytów gotówkowych i czujesz, że regularne uiszczanie należności może w najbliższym czasie ucierpieć możesz rozważyć opcje wykorzystania ofert bankowych kierujących uwagę na połączenie dotychczasowych spłat. Kredyt konsolidacyjny, bo tak możemy nazwać połączenie kilku jednostek pożyczkowych i kredytów w jeden jest praktycznym rozwiązaniem, dla osób które nie radzą sobie z zbyt wysoka ratą kredytową lub ich sytuacja finansowa znacznie uległa zmianom i teraz nie będą w stanie cyklicznie spłacać swoich zobowiązań. Czy warto poświecić nieco uwagi kredytom konsolidacyjnym i w jaki sposób znaleźć te najbardziej atrakcyjne? Przeczytasz o tym w tym artykule.

Inwestuj w wiedzę o kredytach łączeniowych.

To w jaki sposób będziemy patrzeć na rozwiązania bankowe może mieć znaczenie, kiedy będziemy w momencie podejmowania decyzji. Każdy kredyt gotówkowy większy lub mniejszy jest zobowiązaniem, dlatego by zachować poczucie komfortu powinieneś zastanowić się jak do dostosowania płatności kredytowej może się przyczynić kredyt konsolidacyjny. W zależności jaką formułę wybierzesz czy będzie to kredyt formalny łączący jedynie inne zobowiązania czy raczej potrzebujesz znaczniej gotówki. Jeżeli wybierzesz tę drugą opcje zapewne bierzesz pod uwagę, że będziesz musiał spłacać dany dług znacznie dłużej niż pierwotnie zakładałeś.

Dobrym źródłem poznawczym mówiącym na jakich zasadach banki udzielają kredytów konsolidacyjnych jest wiele stron internetowych skupiających naszą uwagę na szczegółach i konkretnych ofertach. Ogólnikowe wiadomości to kontent który jest potrzeby, ale lepsze mogą okazać się liczby świadczące za dostosowaniem do naszego portfela. Tylko wtedy będziemy świadomi podejmowanych decyzji. Warto również zaznaczyć, że dobywanie wiadomości i porównywanie ofert kredytów konsolidacyjnych to darmowy sposób poznawczy. Wyszukanie i porównanie do niczego nie zobowiązuje nas jako kredytobiorców. Podobnie jak klient mający zamiar kupna garnituru przymierza i ocenia wygląd tak podobną analizę dokonuje osoba sprawdzając wartości ukryte w kredycie.

Ranking kredytów konsolidacyjnych.

Kiedy szukamy kredytu konsolidacyjnego, który będzie spełniał nasze oczekiwania zapewne wcześniej obliczyliśmy środki i doskonale wiemy jakie parametry kredytów są najważniejsze. Szybki kredyt z możliwością wykorzystania dodatkowych środków to najpopularniejszy wątek. Kredytobiorca wie jakie parametry powinny znaleźć się w jego kredycie na jakie go stać. Jeżeli w rankingu tworzonym z myślą o osobach, które w perspektywie zwiążą się konsolidacyjnie pojawią się te elementy lub wystąpią one w znacznym stopniu to sprawa poszukiwać jest ułatwiona. Łatwość wyróżnienia oferty cieszących się wielkim zainteresowaniem również jest zauważalna, ponieważ nasze konsumenckie potrzeby zostały gdzieś wcześniej uśrednione i wyrażone w ofercie.

Kredyt gotówkowy dla rolnika

Wstęp…

Rolnictwo jest dziedziną życia, którą w dzisiejszych czasach ciężko sobie wyobrazić bez wykorzystania różnego rodzaju maszyn (np. traktorów lub kombajnów). Współczesny rolnik może mieć do dyspozycji sprzęt, którego wartość może wynosić nawet kilkaset tysięcy złotych, a zakup bez odpowiedniego zaplecza finansowego może być bardzo trudny lub całkowicie niemożliwy. Warto wspomnieć, że sprzęt generuje koszty związane z jego utrzymaniem. Z pomocą przychodzą specjalne oferty kredytów rolniczych. Co prawda istnieje wiele form finansowania działalności rolniczej, jednak kredyty dla rolników nie nakładają na farmerów obowiązku przeznaczenia pożyczonej sumy pieniężnej na odgórnie ustalony cel.

Rodzaje kredytów rolniczych.

Kredyt rolniczy obrotowy udzielany jest farmerom, którzy planują przeznaczyć pozyskane środki na sfinansowanie bieżących kosztów związanych np. z utrzymaniem maszyn rolniczych (zakup oleju napędowego lub części zamiennych), pozyskaniem niezbędnych substancji, do których można zaliczyć nawozy, wapna, pasze bądź materiał siewny lub innych koniecznych przedmiotów przy pracy rolnej.

Kredyt rolniczy obrotowy - pozwala na przeprowadzenie inwestycji, polegających na pozyskaniu nowych lub pochodzących z rynku wtórnego maszyn rolniczych. Możliwy jest również zakup niezbędnych materiałów budowlanych, który zostaną wykorzystane do postawienia budynku gospodarczego. Kredyt rolniczy obrotowy może być również wykorzystany na poczet uregulowania zobowiązań wobec ewentualnych sprzedawców gruntów bądź przedsiębiorstwach rolnych. Wariantem kredytu obrotowego jest rolniczy kredyt inwestycyjny, który w przeciwieństwie do swojego pierwowzoru jest dofinansowany ze środków Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.

Wysokości kredytów rolniczych.

Wysokość kredytu rolniczego obrotowego może wynosić nawet do 40 000 zł, natomiast w przypadku kredytu rolniczego inwestycyjnego kwota znajduje się w przedziale od 50 000 zł do 500 000 zł. W przypadku kredytu inwestycyjnego uzyskana kwota może być zróżnicowana, ponieważ mieści się w zakresie od 5 do 16 milionów zł.

Procedury związane z podjęciem kredytu rolniczego.

Do uzyskania pozytywnej decyzji kredytowej niezbędne jest przeprowadzenie procedury weryfikacji dochodów rolnika. Instytucje bankowe najczęściej żądają przedstawienia zaświadczenia o dochodach gospodarstwa rolnego oraz ilość hektarów, które rolnik może uzyskać z Urzędu Gminy. Innym przydatnym dokumentem może być potwierdzenie braku zadłużenia podatku rolnego oraz składkami na ubezpieczenie społeczne z KRUS.

Aby skorzystać z oferty należy złożyć specjalny wniosek online lub poprzez kontakt telefoniczny. Pozwoli to na uzyskanie istotnych informacji dotyczących kredytu. Dzięki braku konieczności osobistej wizyty w placówce, ilość formalności ograniczona jest do niezbędnego minimum, czego efektem jest możliwość otrzymania decyzji pożyczkowej nawet w 15 minut.

 

back to top