4 ważne wskazówki – przed zaciągnięciem kredytu na auto

Niezależnie od tego, czy kupujesz samochód po raz pierwszy, czy po prostu chcesz dowiedzieć się więcej na temat procesu finansowania, te wskazówki dotyczące finansowania nowego samochodu pomogą Ci podjąć właściwą decyzję, kiedy przyjdzie pora ubiegać się o pożyczkę. W razie jakichkolwiek pytań prosimy o kontakt z agencją doradztwa kredytowego, która jest niezastąpiona jeśli chodzi o dzielenie się wiedzę na ten temat. Takiego doradztwa udzieli Ci także kredytomania.eu.

1. Średnia długość pożyczki samochodowej

Większość kredytów samochodowych wynosi od trzech do pięciu lat, ale ważne jest, aby wziąć pod uwagę długość kredytu. Po pierwsze, dłuższa pożyczka będzie z czasem powiększać się o odsetki. Jednak miesięczne płatności są zwykle niższe niż w przypadku wybrania krótszej pożyczki trzyletniej. Z drugiej strony kierowcy z 3-letnimi pożyczkami spłacą samochód wcześniej i zapłacą mniej za finansowanie. Koszt finansowania jest wyrażony jako kwota odsetek. Chociaż istnieją dobre powody dla obu długości pożyczki, ogólnie zaleca się, aby nie brać dłuższej pożyczki niż trzeba spłacić pojazd.

2. Poznaj swoją zdolność kredytową

Kolejną wskazówką dotyczącą finansowania nowego samochodu jest poznanie Twojej zdolności kredytowej. Istnieje wiele bezpłatnych zasobów do uzyskania zdolności kredytowej online, takich z których warto i można skorzystać. Warto znać swoją zdolność kredytową, ponieważ pomoże ci ustalić, na jaki rozmiar pożyczki możesz zostać zatwierdzony. Jeśli Twój kredyt jest w świetnej formie, możesz bezpiecznie robić zakupy przy najwyższym budżecie. Jeśli jednak twój kredyt nie jest doskonały, możesz porozmawiać z kimś z działu finansowego z lokalnego przedstawicielstwa handlowego, aby ustalić, w jakim przedziale cenowym powinieneś robić zakupy.

3. Ubezpieczenie

Ubezpieczenie to specjalne ubezpieczenie sprzedawane przez dealera, które może pomóc chronić właścicieli samochodów finansowo, jeśli ich pojazd zostanie zsumowany. Po zsumowaniu samochodu firma ubezpieczeniowa wyceni samochód i wystawi ci czek na tę kwotę. Istnieje jednak szansa, że kwota ta nie pokryje pozostałego salda pożyczki. Właśnie tam pojawia się ubezpieczenie - na pokrycie różnicy. Ubezpieczenie to dobry pomysł na praktycznie każdy zakup samochodu, niezależnie od tego, czy wybrałeś krótszą czy dłuższą pożyczkę.

4. Zaliczki na samochód

Najważniejsza może być nasza ostatnia wskazówka dotycząca finansowania nowego samochodu. Zaliczka to kwota, którą płacisz z góry w celu całkowitego kosztu samochodu. W rezultacie Twoja przedpłata obniży kwotę, którą musisz pożyczyć. Pozwoli to nie tylko zaoszczędzić pieniądze na spłatach odsetek, ale także pomoże uzyskać akceptację korzystniejszych warunków pożyczki.

Przygotowując się do sfinansowania nowego samochodu, powinieneś rozważyć odłożenie tyle, na ile możesz sobie pozwolić. Może to obejmować obrót bieżącym pojazdem, zakładając, że nie jesteś mu winien żadnych pieniędzy lub jest wart więcej niż jesteś winien.

Aby sobie pomóc: sięgnij po porady dotyczące finansowania

Mamy nadzieję, że podobał Ci się ten artykuł na temat finansowania nowego samochodu. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, czytaj nasz portal dotyczący kredytów gotówkowych regularnie. Od lat pomagamy dzięki naszym poradom kierowcom takim jak ty znaleźć niedrogie finansowanie pojazdu. Warto dowiedzieć się, co jeszcze możesz zrobić, aby ułatwić sobie tą decyzję finansową. Warto skorzystać z pomocy i porad z fachowego źródła, gdy się ma do niego tak łatwy dostęp. Zatem nie wahaj się, w oczekiwaniu na samochód!

Co zapewnia kredyt konsolidacyjny?

Zadłużenie znajdujące się na granicy utraty zdolności kredytowej to duże zagrożenie dla stabilności współpracy z bankiem detalicznym, dzięki pomocy najlepszykredyt24.com.pl. W takim momencie warto rozpatrzyć format restrukturyzacji zadłużenia. Jedna z głównych metod spotykanych na rynku to konsolidacja kredytów gotówkowych, która prowadzi bezpośrednio do uzyskania bardzo niskiej raty miesięcznej dopasowanej pod domowy budżet. Co jeszcze zapewnia kredyt konsolidacyjny?

Co trzeba wiedzieć przed podjęciem decyzji o kredycie konsolidacyjnym?

Podstawowe zalety konsolidacji zadłużenia to obniżenie raty kredytu, a także jej uśrednienie zgodnie z aktualnymi stopami procentowymi (polityką monetarną). Na razie w Polsce obowiązuje luzowanie polityki pieniężnej, co prowadzi do wzrostu inflacji i do obniżenia kosztów obsługi kredytów konsumpcyjnych. Im większa inflacja, tym większa korzyść dla kredytobiorców. Kredyt konsolidacyjny stanowi zupełnie oddzielny produkt finansowy w bankach, a zatem wymaga od klienta przedstawienia zaświadczenia o dochodach, czy innych dokumentów niezbędnych do potwierdzenia wiarygodności finansowej. Konsolidacja to jednocześnie szansa i zagrożenie.

Dlaczego? Przy niewydolności budżetu domowego i granicznej zdolności kredytowej nie obejdzie się najczęściej bez zabezpieczenia. Z kredytów konsolidacyjnych możesz korzystać niezależnie od stanu cywilnego. W małżeństwach przy niewielkich kwotach pożyczek gotówkowych nie wymaga się wiedzy partnera życiowego. Na pewno konsolidacja daje znacznie więcej pieniędzy do dyspozycji w perspektywie miesiąca. Obciążenie kredytem konsolidacyjnym staje się praktycznie stałe ze względu na długi termin obowiązywania umowy. Tylko dzięki temu bank może obniżyć raty do atrakcyjnych dla klienta poziomów.

Kryzysowy budżet wymaga szczegółowej analizy

Konsolidacja obejmuje nie tylko kredyty konsumpcyjne o dowolnej charakterystyce, ale też pożyczki mieszkaniowe (kredyty hipoteczne). Im dłuższy kredyt, tym z reguły mniejsze korzyści z tej formy restrukturyzacji. Odmowy kredytów konsolidacyjnych zdarzają się często z prostego powodu. Kredytobiorcy za późno zgłaszają się po pomoc do instytucji finansowych. Za późno to znaczy po utracie możliwości spłaty takiego zobowiązania.

Proces przyznawania kredytu bankowego

Skupiając się na procesie przyznawania kredytu bankowego, łatwo zauwazyć, że w każdej z placówek przebiega on w nieco inny sposób, choć przeważnie polega to na bardzo podobne czynnościach. Obserwując funkcjonujące na rynku banki, łatwo dojść do wniosku, że większość z nich ma nieco bardziej zaostrzone zasady, na podstawie których pożyczane są pieniądze. Niektóre niezbyt przychylnie podchodzą również do możliwości negocjowania stawek. Decyzja jest w dużej mierze uzależniona od rodzaju kredytu, jaki próbujemy uzyskać. Kredyty gotówkowe są tego typu kredytowaniem, które można otrzymać na podstawie dostarczonych do banku dokumentów z zaświadczeniem o zarobkach na czele. Jeżeli kwota kredytu, o jaką przyszło nam się starać, nie opiewa na wysokie sumy, przeważnie wystarczy mieć przy sobie wyciąg z konta. To powinno wystarczyć, aby otrzymać wnioskowaną kwotę bez najmniejszego problemu. Jeśli kwota opiewa na kilkanaście bądź kilkadziesiąt tysięcy złotych, musimy liczyć się, że w tym przypadku procedury przyznania takiej sumy będą nieco bardziej skomplikowane. Bank może zażądać od nas rocznego rozliczenia PIT oraz wystawionego przez pracodawcę zaświadczenia potwierdzającego wysokość naszych zarobków. Kredyty gotówkowe przyznawane są według następujących kryteriów. Pierwszym z nich jest konieczność złożenia odpowiedniego wniosku. Można tego dokonać zarówno online jak i bezpośrednio w oddziale banku. W kwestii składania wniosków za pośrednictwem internetu całkiem możliwe, że w celu potwierdzenia wszelkich danych, będzie się z nami kontaktował doradca bankowy, który omówi z nami szczegóły ewentualnego kredytowania oraz warunki na podstawie których może dojść do podpisania umowy.

Finalizowanie umowy kredytowej

Kolejnym etapem będzie już tylko przyjęcie wniosku do rozpatrzenia oraz ocena zdolności kredytowej, na podstawie dostarczonej do banku dokumentacji. Po wszystkim dochodzi do wystawienia decyzji kredytowej, jeśli oczywiscie cały proces przebiegnie zgodnie z naszymi oczekiwaniami a bank nie odrzuci naszego wniosku. Doradca przedstawi nam warunki umowy. Następnym, finalnym etapem jest uruchomienie kredytu oraz przesłanie środków na konto. Bardzo istotną kwestią pozostaje dokładna analiza umowy zawartej z bankiem. Umowa nabiera mocy w chwili, gdy znajdzie się na niej nasz podpis. Opierając się na ogólnie przyjętym prawie bankowym, powinna być ona zawarta pisemnie a przy okazji jasno określać wszelkie kwestie istotne dla obydwu stron zawartych na umowie kredytowej. Kredyty gotówkowe opierają się w dużej mierze na umowach precyzujących głównie wszystkie strony umowy kredytu, jak i kwotę oraz walutę, w jakiej została ona podpisana. Bardzo istotny jest również cel otrzymanej pożyczki, zasady oraz termin jego spłaty, jak również wysokość oprocentowania i wszelkie zmiany go dotyczące. Otrzymanie kredytu wiąże się bezsprzecznie z wieloletnią spłatą, którą musimy wziąć pod uwagę, wnioskując o daną kwotę. Warto dokładnie przemyśleć, czy tak długi okres kredytowania nie wpłynie negatywnie na nasze finanse. Trzeba również zwrócić szczególną uwagę na treść umowy. Te podpisywane w banku bardzo często sięgają wielu stron, gdyż te, bazując na niewiedzy klientów, bardzo często konstruują kilkunastostronicowe umowy, w których nietrudno o przysłowiowy “haczyk”. Z tego powodu dokładna analiza otrzymanych dokumentów wydaje się tu kwestią priorytetową i szczególnie ważną w chwili podpisywania umowy zarówno w placówce stacjonarnej jak i przez Internet.

Chwilówki i ich popularność na rynku

Obok produktów bankowych takich jak kredyty rosnącym zainteresowaniem cieszą się także pożyczki chwilówki. są one udzielane nie przez banki, a przez firmy prowadzące tego typu działalność. Jednakże dla zainteresowanych nimi osób nie stanowi to żadnej przeszkody.

Pożyczki chwilówki to produkty, które w odróżnieniu od kredytów bankowych można uzyskać znacznie szybciej. Firmy nie wymagają bowiem bardzo często od swoich klientów zaświadczeń o zarobkach a ilość niezbędnych do uzyskania pożyczki dokumentów została ograniczona do minimum. To nie tylko wygoda dla zainteresowanych pożyczkami, ale także znaczące skrócenie czasu potrzebnego do ich uzyskania. Najwięcej osób decyduje się na wyszukanie pożyczek które w całości można uzyskać za pośrednictwem Internetu. Wskazują na wygodę jak również krótki czas ich uzyskania oraz bezproblemowe założenie konta w serwisie firmy pożyczkowej i jego dalszą obsługę.

O popularności chwilówek decyduje także to, iż są dostępne dla znacznie szerszego grona klientów niż na przykład kredyty bankowe. Powodem tego jest między innymi fakt, iż firmy zajmujące się ich udzielaniem nie są związane żadnymi specjalnymi ustawami i przepisami jak to ma miejsce w przypadku banków. Każda z nich może stworzyć własny regulamin, który stanowi o tym, w jaki sposób i komu firma udzieli pożyczki. Oczywiście w ślad za tym idzie także oprocentowanie, które każda firma ustala sama, podobnie jak koszty związane z przyznaniem pożyczki. Pomimo tego, że oprocentowanie chwilówek w porównaniu z kredytami jest wyższe, to i tak są one bardzo popularne i z każdym rokiem zainteresowanie nimi jest o wiele wyższe. Pozwalają bowiem na szybkie uzyskanie nawet niewielkich sum, które umożliwiają zakupy czy też sfinansowanie niespodziewanych wydatków.

Dowolnie tworzony regulamin powoduje, iż także weryfikacje klientów w firmach proponujących chwilówki odbywają się inaczej niż w bankach. Firmy nie zawsze bowiem sprawdzają bazy takie jak BIK czy BIG, które w przypadku banków weryfikowane są obowiązkowo. Dlatego też szanse na uzyskanie chwilówki ma znacznie więcej osób, ponieważ nikt nie patrzy na ich historię kredytową i ewentualne zobowiązania. Wprawdzie bywa, że firmy weryfikują klientów w tych bazach lub przynajmniej jednej z nich, jednak często określają, iż nie przekreśla to możliwości uzyskania chwilówki. zdarza się, że osoby ze złą historią muszą przedstawić dodatkowe dokumenty lub na przykład zostaje im zaproponowana nieco niższa kwota pożyczki.

Pewnym minusem chwilówek jest z pewnością kwota, jaką klienci mogą uzyskać w firmach. Zazwyczaj jest to bowiem kilkaset złotych przy pierwszej pożyczce. Najczęściej klienci, którzy terminowo spłacili zobowiązanie mogą liczyć na to, iż kolejna pożyczka będzie w wyższej kwocie. Wiele firm na swoich stronach określa, na jaka maksymalna wysokość pożyczki mogą liczyć klienci po spłacie kolejnych zobowiązań. Kwestią, która także odróżnia chwilówki od kredytów bankowych jest termin spłaty zobowiązania. W przypadku kredytów zazwyczaj spłatę rozkłada się na kilka lat, w przypadku chwilówek terminy są dość krótkie. W znacznej większości klienci mogą liczyć maksymalnie na 30 lub 45 dni na spłatę zobowiązania z odsetkami i opłatami. Niektóre firmy umożliwiają tak zwane przedłużenie spłaty pożyczki. W takiej sytuacji klient musi spłacić naliczone odsetki i pozostałe opłaty, a na sam kapitał pożyczki zawarta zostaje nowa umowa z kolejnym terminem spłaty. Przed zaciągnięciem zobowiązania klienci jednak powinni sprawdzić, czy firma umożliwia skorzystanie z takiej właśnie opcji.

Kredyt a pożyczka

Pomimo tego, że wiele osób używa tych dwóch sformułowań zamiennie, należy mieć świadomość, że kredyt i pożyczka to dwa różne słowa. Dlaczego? Przede wszystkim zasadnicza różnica polega właśnie na tym, że kredytu może udzielić tylko i wyłącznie bank, natomiast pożyczki wszelkiego rodzaju firmy poza bankowe. Należy zauważyć, że w ostatnim czasie przybywa firm, które właśnie specjalizują się w udzielaniu tego typu świadczeń.

Inne różnice

Kolejną z opcji, jakie różnią te dwa sformułowania jest oczywiście oprocentowanie. Z pewnością każdy, kto pragnie skorzystać właśnie z takiego zastrzyku gotówki patrzy na to, jakie koszty będzie musiał w związku z tym ponieść. O ile kredyty są kontrolowane przez różnego rodzaju instytucje państwowe, a umowy na jakich się opierają muszą zostać zatwierdzone i działać zgodnie z aktualnie obowiązującym prawem, to w przypadku pożyczek bardzo często to oprocentowanie jest wysokie. Będzie to znaczyło, że koszty mogą znacznie przewyższyć samą wartość początkową zaciągniętego zobowiązania. Dlatego tak ważnym jest, by od samego początku brać pod uwagę usługi bankowe, gdzie mamy świadomość co do kosztów kredytu, a jednocześnie są one o wiele mniejsze, niż w przypadku przeróżnego rodzaju instytucji poza bankowych. Prawda jest taka, że wiele osób zwyczajnie o tym zapomina, co sprawia, że czują się w późniejszym czasie oszukani. Jednocześnie należy mieć świadomość co do tego, że to właśnie od nas zależy z jakiego typu oferty skorzystamy, oraz jakie możliwości sami przed sobą otworzymy.

Zwracamy uwagę!

Dlatego warto jest od samego początku pomyśleć właśnie nad tym, w jaki sposób na to patrzymy, oraz co właściwie będziemy chcieli w tego typu kwestii zmienić. Możliwości jest coraz więcej, stąd też właściwie dla każdego znajdzie się coś odpowiedniego. Bardzo często wiele zależy od naszych możliwości kredytowych, jak i również tego, jak wysoki kredyt nas zainteresuje. Nie zmienia to faktu, że coraz więcej osób nie ma świadomości co do tego, że właśnie kredyt i pożyczka to dwa różne rozwiązania. Koniecznie należy więc uświadamiać naszych bliskich i znajomych, by każdy zaczął troszkę inaczej na tego typu kwestie patrzeć, jak i również szukać dla siebie nowych rozwiązań. Za jakiś czas ocenimy różnice samodzielnie, gdy będziemy przyglądali się przeróżnego rodzaju kosztom jakie niesie z sobą pożyczka. Dlatego warto jest mieć to na uwadze już teraz, by wiedzieć jak właściwie przeglądać takie oferty. Dla każdego będzie się to mogło okazać zbawiennym w późniejszym czasie.

 

back to top